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招商银行携手重庆商报举办创客沙龙

2015-07-20 10:32:08     作者: 牟峰

标签: 招商银行 创客沙龙 商报创客汇

融资难,企业发展、壮大的出路何在?这是不少中小企业在苦苦探寻的问题。问题的症结多种多样,或许,对金融产品的不了解,就是造成出现融资难的原因之一。为了更好地促进银行和企业的对接,7月8日下午,招商银行重庆分行小企业俱乐部与重庆商报创客汇联合举办了“新兴金融服务 助推企业增长”金融创客沙龙,吸引了来自招行企业俱乐部和重庆商报创客会的40余名企业主参加。此次活动,意在集招商银行与重庆商报创客会之力为小企业客户搭建的一个汇聚信息、资金、人脉、产品于一体的资源共享平台。

同时,今年以来,招商银行重庆分行将小企业客户作为客户维护重点,本次活动不仅带来了企业最为关心的“新三板”的综合解决方案。活动还邀请招行优秀企业客户经理对企业现金管理方面的“小企业E家”、“招财猫”、“智能通知存款、“公司一卡通”收款卡等企业类产品进行宣讲,激发了客户的极大兴趣,活动现场讨论热烈,参与活动“创客”也针对自身企业的实际情况提出疑惑,客户经理耐心讲解,营造了良好的互动沟通氛围,此次活动受到了客户的一致欢迎。

招行携手“新三板” 助力中小企业融资

“没有人不想上新三板”,“过去是你求着上,现在是求着你上”,多位“创客”很早就来到了活动现场,不知道谁的一句话,大家就围坐在了一起,就新三板的问题一起交流了起来。由此可见,自从新三板火起来后,得到了多方关注,今天来参加活动的企业主们也不例外!

活动现场,招商银行重庆分行小企业部的负责人详细解读了该行为“新三板”企业度身打造的“千鹰展翼”金融计划,包括“展翼三板”、“展翼直投”、“科技补贴贷”等特色产品。以“展翼三板”中的“三板贷”产品为例,该产品主要面向新三板拟挂牌企业和已挂牌企业提供最高500万元的纯信用贷款,准入门槛低、审批时效快、综合利率优惠等优势鲜明,而采取股权质押模式更可申请最高3000万的贷款。同时招行针对新三板企业提供包括财富顾问、券商推荐、债券发行、定向增资等众多综合化服务,全力打造“新三板到招行,支持力度大、服务能力强”的独特品牌。

此外,针对中小企业,通过“展翼直投”计划不仅为企业提供契合企业全生命周期的各种融资方案,还能借助投行合作机构的专业能力和平台优势,募资专项股权投资基金,给予企业股权融资支持,后续通过IPO、MBO、并购、对赌协议等形式完成所投股权增值退出,并提供境内外、投商行一体化金融服务的投贷联动类综合服务方案。而“科技补贴贷”则是招行向科技型中小企业发放的、用于支持其开展科技创新活动,并以企业未来收到的科技补贴资金或经营收入作为主要还款来源的融资业务。

“千鹰展翼”金融计划主要服务信息技术、新能源、节能环保、生物医药、新材料、高端装备制造、现代农业、文化传媒、新型商业零售、现代服务业这十大新兴行业种,具有高成长性和高创新性的两高企业。

招数一

招财猫—— 一猫在手 财富无忧

招财猫是招商银行推出的一款对公POS业务,以客户在招商银行开立对公账户为收单账户的金融POS业务。首先,在开立POS收款所需的银行账户时,可结合当下新开户的相关政策来减免一系列的开户手续费、账户管理费、网银管理费、网银数字证书工本费等费用,大大降低了新开账户的成本;其次,执行最低收单费率,最大限度减轻小企业客户手续费支出负担;最后,增加信用卡分期付款功能,使“招财猫”不仅仅是一台金融POS,更是公司客户促成销售、增加销售收入的重要手段,如果客户出现单笔的大额采购,即可使用招财猫的分期功能来降低消费者的一次性支出,智能便捷地帮助消费者把单笔账单进行拆分,期限可选择三期、六期、九期、最长可以达到二十四期。因此特别适用于批发、零售类商贸公司、汽车经销商等。此外,对于连续适用“招财猫”产品6个月以上的客户,还可根据其POS交易流量可提供融资服务。

招数二

小企业E家——企业理财平台 E网打尽线上服务

小企业E家是招行为小企业提供的专业的网络投资和融资平台,提供便利的投融资渠道。据了解,该平台围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求,创新开发了企业在线信用评级、在线授信、创新型结算、在线理财等互联网金融产品,并实现了与银行中后台信贷管理系统、客户关系管理系统等的对接,初步形成了从客户接触、跟进营销,商机发掘、产品销售到在线业务办理的全链条“O2O”经营模式。其中,在理财方面,小企业E家选择了优质基金来满足企业闲置资金的增值需求,企业通过企业版余额宝“E+账户”即可对接货币基金的账户。不仅如此,企业之间还可以用基金份额进行支付,无需把基金份额变现,就可把基金份额作为支付工具直接进行转让支付,更灵活,更具有便利性。

招数三

“公司一卡通”收款卡——现金入账从“明天到”变“马上到”

招行“公司一卡通”系列产品包括:收款卡、付款卡、采购卡等创新型单位结算卡。据现场工作人员介绍,收款卡是专用于收款的单位结算卡产品,主要有一个结算户多张卡、7×24小时自助存现、本异地存现免费实时入账、刷卡存现无需填单、短信实时通知、企业网银自助对账等特点。是针对目前一些企业需要定期收取大量零散款项,不得不耗费大量的时间及人力对收款进行处理而研发的新型结算产品。

招数四

智能通知存款——灵活支取 收益更高

招商银行“智能通知存款”是一款具有智能理财功能的个人金融产品,既有活期存款的便利,又有通知存款的利息收益。客户选择该产品并保持存款账户余额在人民币5万元(含)以上时,无需做任何工作,即可实现智能理财,灵活收益一举两得。从现场的工作人员处了解到,现在1天智能通知存款利率为0.8%,7天智能通知存款利率为1.35%,接近一般活期存款的4倍收益,而且按天结息。

找到利益共同点 银企一拍即合

招商银行重庆分行相关负责人告诉笔者,关于小企业金融服务需求除融资难之外,结算效率、应收款管理、短期投资增值等等问题也被广泛重视,这是一块很大的市场。站在客户和市场需求的角度考虑,招行结合互联网开放和交互的特质进行产品的创新,这不仅确立了互联网金融领域的创新优势,而且在资本节约、批量获客、沉淀存款等方面已经发挥出积极作用,也受到了企业客户普遍的认可,是招行打造轻型银行的一次有效实践。

创新现金管理产品 助企无忧管理

胡先生和朋友合伙成立了一家食品公司,自己主要负责公司的财务,和重庆本地的几十家超市都有业务往来,每天的资金结算及收集都是他头疼的一个问题。装POS的成本很高,等待的时间又长,而且刷卡手续费颇高,对薄利多销的小店负担很重。此次活动听到招行工作人员对“招财猫”产品的介绍,“免、减、增”的产品优势让他感到眼前一亮。

有大白无微不至的帮助,超能陆战队才能抛开一切顾虑完成任务。你的企业又怎能少了招行的一臂之力?据了解,现金管理交易一直是银行的核心业务之一,也是商业银行与客户日常经营活动连接最为紧密的金融服务之一。如何通过标准化、甚至同质化的银行支付结算产品,批量开发这部分客户的结算市场,一直让招行颇费思量。在互联网的浪潮推动下,招行进一步贯彻“轻型银行”的战略转型,围绕“人无我有,人有我优”的差异化产品理念推进战略性业务创新。在此次活动现场,为在座的40多位企业客户讲述了如何4招解决企业现金管理问题,从现场客户的反应来看,可谓是招招都戳中了痛点。

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