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科技创新 金融发展助推重庆经济建设

2015-05-26 11:49:40     作者: 梁龄

标签: 金融 互联网+ 科技

近年来,人民银行重庆营业管理部在经济新常态的大背景下,围绕统筹城乡和内陆开放高地建设战略,坚持以科技创新驱动金融发展,在完善金融基础设施,更好地普惠民生、助推经济发展等方面取得了明显成效。

5月18日至22日期间,重庆营业管理部组织开展了“2015重庆金融科技宣传周”活动。19家金融机构用一项项产品与服务创新成果,让市民直观感受了金融科技给我们生活带来的改变。5月25日,人行重庆营管部从金融科技的全视角,系统全面地审视、展望金融发展,了解它已经和将要给我们生活和这座城市带来的美好变化。

建重要系统为金融创新铺路

人民银行是金融科技工作的总体规划者和组织者,金融公共基础设施的设计者和建设者,重要金融服务的提供者与管理者。人行重庆营业管理部认真履行相关职责,结合地方实际推进金融科技工作。通过金融业科技工作联席会议、重庆市金融标准化推进工作组等,构建相应工作组织架构。推动出台《重庆市人民政府办公厅关于推进公共服务领域金融IC卡应用工作的通知》,构建人民银行牵头、多部门协作的重大金融科技发展项目推进机制。组织引领全市银行业机构,共同推进全市金融科技建设。

同时,重庆营业管理部加强了重要系统的建设、升级、推广与维护工作。例如大家熟知的个人和企业征信系统,忠实记录个人、企业的信贷信息及大量经济活动信息,在全国率先接入法院判决信息,成为客观反映经济生活的一面镜子。又如大小额支付系统、网上支付跨行清算系统、人民币账户管理系统等,它们就好比人体的心血管系统,实现了资金在经济体系的高效、有序、安全运行。通过统筹规划一系列重要金融基础设施建设,提供高效、便捷、可靠的基础信息化平台,夯实了金融业创新服务的基础。

助推区域经济发展

计算机、通信和互联网为代表的信息技术是信息化时代金融创新的首要成因,金融业务和金融交易方式的创新提升了金融业乃至全社会生产效率,增加经济效益。

如果把区域间经济发展看做一场竞技,重庆营业管理部的系统建设与推广拓展工作,在助推重庆经济发展方面,充分体现出“更高、更快、更强”的特点:

助推经济运行效率“更高”。俗称“超级网银”的网上支付跨行清算系统建成运用,实现了电子方式逐笔实时处理跨行网上支付、电话支付、移动支付等新兴电子支付业务,促进电子商务快速发展,推动区域经济结构调整与转型升级。

推进经济运行速度“更快”。通过国库集中核算、财税库银横向联网(TIPS)等功能的拓展完善,实现预算收入零在途,支出即时到账,让财政资金高速流转。在全国率先实现通过TIPS办理社会保险费、工会经费收缴,实现税费同缴区县全覆盖,最大限度方便纳税人,降低企业成本。

实现趋势把握力“更强”。金融统计监测系统提供了更为全面、系统和多角度的经济金融形势数据支撑;绘制了经济金融发展的详尽趋势图,为地方政府、企业、公众等各类经济主体经济决策提供了有力支持。

商业银行运用金融科技,为传统业务注入了新的动力,引发了业务流程、模式、观念的变革。人工、逐笔交易在各类创新系统支撑下实现了网上、批量推行;单项、孤立业务,在强大的数据库、综合信息处理支持下,实现了系统化、集成化操作。缓解中小企业“融资难、融资贵”,助推了实体经济发展中,体现出科技的“含金量”。当前,创新产品层出不穷:工商银行网贷通,实现网上银行循环贷款,客户一次签订合同一年内随借随还循环使用信贷额度。平安银行橙e网形成供应链“订单、运单、收单”闭环数据,集成“价值信息+供应链信用”,推出了一系列网络融资产品,帮助中小企业借助商业信用、交易和日常经营管理信息,降低信贷门槛和借贷成本。农业银行“E商管家”利用自身网络和客户资源,为传统企业转型电商提供集供应链管理、多渠道支付结算、线上线下协同发展、云服务等于一体的定制化商务金融综合服务。

为内陆开放高地建设添动力

金融科技突破了地域物理隔离,让并不沿海、沿边的重庆获得内陆开放优势,加速了经济转型升级。

简政放权是深化改革的“先手棋”。2014年重庆营业管理部实施便利化措施45项。减中有管,放而不乱,彰显的是科技创新力量。以简化外汇审批为例,跨境资金流动监测分析系统、多部门数据联机共享等多项金融科技创新,将监管资源从逐笔审批事务中解放出来,加快行为监管向主体监管、事前监管向事后监管模式转变,在便利实体经济的同时,强化事后监管效力。目前,99%以上货物贸易企业均可在银行直接办理贸易收支。

推动电子商务跨越式发展,凸显内陆开放优势。在重庆营业管理部和银行业机构的协同推进下,重庆成为中西部唯一能同时通过银行和第三方支付机构开展跨境电商结算的“双试点”地区。重庆国际电子商务交易认证中心为国内首创和重庆特有,完成全市90%以上的跨境电商结算。2014年,全市跨境电商结算已突破2.5亿美元,同比增长3倍。

金融机构在运用科技创新,搭建电子商务交易平台方面也是各显身手。比如,中国银行率先在中、西部地区开展跨境电子商务外汇支付业务“易结汇”,实现跨境电商商户、跨境电商认证服务中心、银行、第三方支付机构互联,形成信息、资金交互通道,大幅缩短交易时间。交通银行重庆市分行实现了跨境贸易电子商务全流程电子化自动处理,支付、清算、报关、纳税一体化运作。

服务民生

城乡生产生活消费更便捷

重庆营业管理部坚持民生导向,引导金融机构践行社会责任,借助科技创新,提供便民、利民、惠民的产品服务。

智能金融

伴随移动互联网、云计算、大数据等技术在金融领域的深入应用,金融服务更加触手可及、更加多样化、个性化。重庆营业管理部探索个人信用报告查询新渠道。市民借助互联网或自助查询机即可查询本人信用报告。金融机构搭建了网上银行、手机银行、微信银行等科技服务平台。比如,民生银行将大数据分析功能应用到微信公众平台,精准分类推送金融服务信息。中国银行、建设银行、农业银行在渝机构打造智能银行网点。客户可通过自助机具快速办理开卡、转账、电子签约、外汇、基金等多项个人非现金业务,实现一站式服务。通过智能客户分流,引领不同需求客户到对应智能设备快速办理业务,推行个性化服务,改善客户体验。探索人脸识别、指纹支付等新兴的身份识别技术,进一步提升业务办理、金融交易的服务效率。

互联网+金融

近年来,重庆银行业以互联网技术为纽带,努力实现金融与其他行业的紧密结合,将金融科技创新的成果深度融合于经济生活各领域之中,提升实体经济的创新力和生产力。

为进一步发挥金融IC卡快捷支付优势,重庆营业管理部组织开展非接小额支付商圈建设。我市大部分商场、超市、快餐店、便利店等场所都可以使用非接触式的电子现金进行快捷消费,提升了便民惠民服务水平,推动了小微企业发展。

在医疗卫生领域,中国银行推出“医达通”服务,让挂号变得轻松。除在医院自助挂号机自助挂号外,市民还可通过计算机登录网上银行提前预约专家号。

在公共交通领域,中信银行推出刷卡乘坐出租车的服务,乘客只需持有银联卡或NFC电子钱包,就可刷卡付车费。目前,重庆已有近3000台出租车安装POS机具并投入使用。

普惠金融

发展普惠金融,提升金融服务的可获得性,是深化金融业改革的重要内容。依托科技创新,充分发挥搜索引擎、大数据、云计算等的信息和服务优势,降低普惠金融参与者的风险与成本,是其可持续发展的重要一环。

重庆营业管理部加强互联网技术运用,支持地方法人机构、小贷公司、担保公司接入金融信用信息基础数据库,两类机构接入数量全国第一;上线重庆市企业信用培育系统,试点建设农村、中小企业信用体系,助推培育多元化的普惠金融业态。

金融机构以科技创新拓宽渠道、丰富产品,填补城乡金融服务鸿沟。农业银行“金穗惠农通”,探索在部分无物理网点的乡镇以及农村经济富集地区的便民超市,布放惠农通、转账电话、自助服务终端等电子机具,综合提供查询、转账、存取现、消费、缴费等金融业务,将银行网点开在了农民家门口。邮政储蓄银行在区县助农服务点开通 “跨行助农取款服务”,让农民任意一张卡都可以享受金融服务。在网络环境较差的农村地区,重庆农商行运用手机银行打通金融服务“最后一公里”,完成转账、汇款、缴纳水电费等。

展望

金融科技让未来更美好

如果说19家金融机构在“2015重庆金融科技宣传周”带给我们的是朵朵浪花、涛声一片,那么从金融科技视角的整体系统梳理,则会看到趋势性的变革方向。重庆营业管理部将指导和协调金融机构主动适应新常态,顺应技术变革新趋势,充分利用大数据、云计算、移动互联网、垂直搜索引擎、智能控制等新兴技术,努力打造智能金融、“互联网+金融”和普惠金融。进一步提升金融服务品质,在服务实体经济中实现“百业兴、金融兴”;进一步加强金融科技创新,让金融服务与百姓生活更贴身、更贴心。进一步践行重庆金融业社会责任,在我国经济增速放缓的背景下,深入普惠金融的蓝海,获得业绩持续较快增长的“稳定器”。

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